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Maßnahmen bei Überschuldung

Die Überschuldung ist ein immer größer werdendes Problem in der Gesellschaft. Dieser Beitrag dreht sich rund um das Thema Überschuldung und zeigt, was im Falle einer Zahlungsunfähigkeit zu machen ist.

von Aschendorff Medien

Foto: Pexels.com

Wann spricht man von Überschuldung?

Überschuldung bezeichnet den Zustand, mehr Geld zu schulden, als man vernünftigerweise zurückzahlen kann. Sie kann durch eine Reihe von Faktoren verursacht werden, zum Beispiel durch den Verlust des Arbeitsplatzes, durch Rechnungen oder einfach durch ein Leben über die eigenen Verhältnisse. Unabhängig von der Ursache kann eine Überschuldung schwerwiegende Folgen haben. Diejenigen, die mit Schulden zu kämpfen haben, können Zahlungen auslassen, ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und sogar von einer Zwangsvollstreckung bedroht sein. Überschuldung ist ein ernstes Problem, das man nicht auf die leichte Schulter nehmen sollte.

Wie sieht die Kreditsituation in Deutschland aus?

Hierzulande werden mehr Kredite denn je aufgenommen. Egal, ob Immobilienkredite, Dispokredite oder Ausbildungskredite. Immer mehr Personen sind auf die Aufnahmen eines Kredits angewiesen. So hat in Deutschland knapp jeder Vierte einen Ratenkredit laufen. Ein Drittel der Kreditnehmer muss sogar mehrere Kredite auf einmal zurückzahlen. Zusammenfassend lässt sich sagen, dass jeder Kreditnehmer laut Schufa Restschulden in Höhe von 13.624 Euro besitzt.

Schluss mit mehreren Krediten auf einmal

Je mehr Kredite man gleichzeitig zurückzahlen muss, desto höher ist das Risiko einer Überschuldung. Jeder, der schon einmal vor der Aufgabe stand, mehrere Kredite zurückzuzahlen, weiß, wie schwierig es sein kann, den Überblick über die verschiedenen Zinssätze, Mindestzahlungen und Fälligkeitstermine zu behalten. Kein Wunder, dass sich viele Menschen dafür entscheiden, ihre Kredite in einem größeren Darlehen zu bündeln. Das macht es nicht nur einfacher, den Überblick über Ihre Finanzen zu behalten, sondern kann Ihnen auf lange Sicht auch Geld sparen. Die Zinskosten sind bei einem höheren Kreditbetrag in der Regel niedriger als bei vielen kleinen Ratenkrediten, sodass Sie durch die Konsolidierung Ihrer Schulden Geld bei den Zinskosten sparen können. Daher kann die Bündelung Ihrer Kredite zu einem Paket ein kluger finanzieller Schritt sein.

Die Vorteile einer Umschuldung im Überblick

Den alten Kredit dank Umschuldungskredit umschulden kann mehrere Vorteile haben. In erster Linie verschaffen Sie sich einen besseren Überblick über Ihre Finanzen, indem Sie sich nur auf einen Kredit konzentrieren müssen. Außerdem können Sie durch die Verlängerung der Laufzeit Ihres Kredits möglicherweise Zinskosten sparen. Und schließlich kann die Verbesserung Ihres Zahlungsverhaltens dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Wenn Sie also Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen, kann eine Umschuldung eine Überlegung wert sein.

Darauf ist bei einer Umschuldung zu achten

Wenn Sie eine Umschuldung eines Kredits in Erwägung ziehen, müssen Sie einige Dinge beachten. Vergewissern Sie sich zunächst, dass Sie nicht mit einer Vorfälligkeitsentschädigung belastet werden. Dies ist bei Hypotheken üblich, kann aber auch bei anderen Krediten der Fall sein. Zweitens sollten Sie sich vergewissern, dass der neue Kredit alle Ihre bestehenden Schulden abdeckt - Sie wollen nicht in eine schlechtere Situation geraten als zuvor. Und schließlich sollten Sie die Zinssätze und Laufzeiten vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie das bestmögliche Angebot erhalten. Wenn Sie all diese Faktoren berücksichtigen, können Sie sicher sein, dass Sie die richtige Entscheidung für Ihre finanzielle Situation treffen.

Foto: Pixabay.com

Dann lohnt sich eine Umschuldung

Eine Kreditumschuldung kann sich lohnen, wenn der Kreditnehmer einen neuen Kredit mit besseren Konditionen findet, der es ihm ermöglicht, Zinszahlungen zu sparen oder die monatlichen Kreditraten zu senken. Eine Umschuldung kann sich auch lohnen, wenn sich das Einkommen des Kreditnehmers seit der Aufnahme des ursprünglichen Kredits erhöht hat, sodass er sich höhere monatliche Raten leichter leisten kann. Eine Umschuldung ist jedoch nicht immer vorteilhaft und die Kreditnehmer sollten die Konditionen ihres neuen Kredits sorgfältig mit denen ihres alten Kredits vergleichen, um sicherzugehen, dass sie ein gutes Angebot erhalten. Außerdem ist zu bedenken, dass sich durch eine Umschuldung die Laufzeit des Kredits und damit auch der Gesamtbetrag der während der Laufzeit des Kredits zu zahlenden Zinsen verlängern kann. Daher sollten Kreditnehmer eine Umschuldung nur dann in Betracht ziehen, wenn sie sicher sind, dass sie den geänderten Zahlungsplan einhalten können. Schließlich ist es für Kreditnehmer generell ratsam, jährlich oder immer dann, wenn sich ihre finanziellen Verhältnisse wesentlich ändern, zu prüfen, ob eine Umschuldung sinnvoll ist. Indem sie regelmäßig ihre Möglichkeiten prüfen, können Kreditnehmer sicher sein, dass sie immer das bestmögliche Angebot für ihren Kredit erhalten. Wenn auch Sie eine Umschuldung in Betracht ziehen, sollten Sie dies über ein Kreditportal machen. Kreditportale bieten in der Regel bessere Konditionen und einen besseren Überblick.

Was tun, wenn es doch zu einer Überschuldung kommt?

Wenn Sie sich in einer Situation der Überschuldung befinden, sollten Sie wissen, dass Sie nicht allein sind und dass es Lösungen gibt. Als Erstes sollten Sie Ihre Situation einschätzen und versuchen, Ihre Ausgaben zu senken. Wichtig ist auch, dass Sie mit Ihren Gläubigern Kontakt aufnehmen und versuchen, neue Rückzahlungsbedingungen auszuhandeln. Wenn diese Maßnahmen nicht ausreichen, um Ihnen aus der Überschuldung herauszuhelfen, gibt es Schuldenberater, die Ihnen helfen können, finanziell wieder auf die Beine zu kommen.

Fazit

Überschuldung kann sowohl in finanzieller als auch in sozialer Hinsicht schwerwiegende Folgen haben. Doch es gibt Mittel und Wege, um eine Überschuldung zu vermeiden wie zum Beispiel das Umschulden der Kredite. Sollte es doch zu einer Überschuldung kommen und sie nicht aus eigener Kraft aus den Schulden herauskommen, sollten Sie sich an einen Experten wenden.

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